एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाना क्यो है आवश्यक, जाने इस खास रिपोर्ट में।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए कम से कम 6-12 महीने की लगातार क्रेडिट गतिविधि की आवश्यकता होती है यह समझना अति आवश्यक है।
वही बताते चले कि बाकायदा भारतीय रिज़र्व बैंक ने अपने हाल ही के मासिक बुलेटिन में ये कहा था कि उधारकर्ताओं के पास क्रेडिट इतिहास नहीं होने पर ऋणदाताओं को ऋण देना मुश्किल होता है।
वही बताते चले कि ऋण देने का निर्णय लेते समय ऋणदाताओं के लिए एक अच्छा क्रेडिट इतिहास एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में हमेशा से ही सर्वप्रथम प्राथमिकता के रूप में रहता है।
वही इस मामले में जानकारों की राय कहती है कि”आपका क्रेडिट इतिहास सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जिस पर बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आपके आवेदन पर विचार करते समय विचार करते हैं और अपना निर्णय लेते है।
यह जहाँ एक और एक मजबूत क्रेडिट इतिहास दर्शाता है वही क्रेडिट के साथ जिम्मेदार व्यवहार भी प्रदर्शित करता है।
यह आपको कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है।
एक स्वस्थ क्रेडिट इतिहास और उच्च क्रेडिट स्कोर अगर आपके पास है तो, आप अधिक राशि भी उधार ले सकते हैं, हालांकि मौजूदा ऋण और वर्तमान आय जैसे कारक भी इसमें एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
जाने कौन हो सकता -प्री एप्रूव्ड लोन प्रस्तावों के लिए पात्र
जानकार बताते है कि ऐसे कई बैंक है जो अपने ग्राहकों को ‘ऑन टैप’ क्रेडिट सुविधाएं या पूर्व-अनुमोदित ऋण जैसे ऑफ़र प्रदान करते हैं।
वे यह सब ग्राहकों के साथ अपने अनुभव और ग्राहक के क्रेडिट इतिहास पर भरोसा करके करते है।
बाजार के जानकार बताते है कि “यदि आपके पास अच्छा एवं उच्च क्रेडिट स्कोर है, तो आप ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदित प्रस्तावों के लिए पात्र हो सकते हैं।
और इन सबके लिए आपको शून्य या न्यूनतम दस्तावेजो की आवश्यकता होगी।
वही एक व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास के अभाव में, उन्हें ऐसे पूर्व-अनुमोदित ऋण प्रस्ताव नहीं मिल सकते हैं।
यहां जो सबसे बुरी बात है कि ऋणदाता आपको ऋण देने में पूरी तरह से सतर्क हो सकते हैं और हर तरह से सतर्कता अपनाते है।
आप एक क्रेडिट लाइन कैसे प्राप्त कर सकते है।
इस मामले में जानकारों की राय है कि एक अच्छा क्रेडिट इतिहास विकसित करने का सबसे आसान तरीका एक क्रेडिट कार्ड लेना और उसका सावधानी एवं विवेकपूर्वक ढंग से उपयोग करना होता है।
यह भी बताया जा रहा है कि इसमें एक प्रभावी तरीका है उस बैंक से क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना, जहां आपका वेतन जमा होता है या जहां आपका खाता जहाँ पर है।
ज्यादातर बैंक मौजूदा ग्राहकों को ही क्रेडिट कार्ड देने के लिए अधिक इच्छुक रहते हैं।
जानकारों के अनुसार “शुरुआत में, क्रेडिट सीमा मामूली हो सकती है, लेकिन यह एक अच्छा शुरुआती बिंदु माना जाता है।
वही इसमें सबसे बढ़िया तरीका है कि आप एक सुरक्षित कार्ड के लिए जाएं।
यह एक बेहतर विकल्प है यदि आपको सामान्य क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना मुश्किल हो रही हो।
ऐसे में आप परिसंपत्ति-समर्थित क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते है जिसे सुरक्षित क्रेडिट कार्ड भी माना जाता है।
यहाँ यह सुविधा है कि कोई भी बैंक आपको आपकी सावधि जमा के बदले एक क्रेडिट कार्ड की पेशकश कर सकता है।
उदाहरण के लिए यह मानकर अगर चला जाय कि , यदि आपके पास 2 लाख रुपये की सावधि जमा है, तो बैंक आपको ख़ुशी खुसी उस रकम के हिसाब से 1.5 लाख रुपये की सीमा वाला क्रेडिट कार्ड प्रदान कर सकता है।
इस क्षेत्र के जानकार बताते है कि “चूंकि यह एक सुरक्षित कार्ड है, इसलिए क्रेडिट इतिहास न होने से आपकी पात्रता पर कोई असर इससे नहीं पड़ने वाला।
ऐसे में आपके पास पूरा मौका है कि आप इसका उपयोग अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने के लिए कर सकने में सक्षम हो जाते है।
हालांकि जानकार बताते है कि इससे क्रेडिट इतिहास निर्माण में समय लगता है लेकिन यह एक शानदार तारीका आपके लिए है।
यहाँ आप उपलब्ध क्रेडिट लाइन का जिम्मेदार तरीके से उपयोग करते हुए समय के साथ अपना क्रेडिट इतिहास बना सकते हैं।
वही बात साफ है कि क्रेडिट इतिहास बनाना एक क्रमिक प्रक्रिया है यह कोई शार्ट कट तरीका नही है।
इस प्रक्रिया में कम से कम 6-12 महीने की लगातार क्रेडिट गतिविधि की आवश्यकता होती है जिसे आप को समझने की आवश्यकता है।
क्रेडिट विशेषज्ञ बताते है कि “अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए समय पर भुगतान सबसे महत्वपूर्ण है जिसे हर वक्त ध्यान में रखना चाहिए।
इसके लिए भूलकर भी गलती ना करे और इसके लिए यह जरूरी हो जाता है कि आप अपनी चुकाने की क्षमता से अधिक ऋण न लें।”
एक बार अच्छा स्कोर बनाएं, फिर उसे जिंदा रखें, इसका ध्यान रखे।
याद रखे कि क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है।
वही हमेशा ही 750 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर को अच्छा माना जाता है।
अब बात यह है कि अच्छा स्कोर बनाए रखने के लिए, पुनर्भुगतान अनुशासन के साथ साथ आपको अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग भी उचित सीमा के भीतर रखना होगा और कोई भी पेमेंट यानि की भुगतान की चूक कतई ना करें।
वहीँ ध्यान दे कि कम क्रेडिट उपयोग अनुपात हमेशा आपके क्रेडिट स्कोर में आपकी मदद करता है।
वही यह बात जान ले कि क्रेडिट उपयोग अनुपात की गणना हमेशा ही क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि को क्रेडिट कार्ड की सीमा से विभाजित करके की ही कि जाती है।
जानकारी इस बात की चेतावनी भी देते है कि , “अपने क्रेडिट कार्ड खर्च को हमेशा नियंत्रण में ही रखें।
उनका कहना है कि यहीं पर अधिकतर लोग गलती कर जाते है और नतीजन कर्ज के जाल में फंस जाते हैं।
अपने खर्च की सीमा को कार्ड सीमा के 30 फीसदी दायरे तक ही सीमित रखें।”
इस बात को समझ ले कि यदि आपकी क्रेडिट सीमा 1.5 लाख रुपये है, तो किसी भी स्थिति में आपका प्रति माह का जो खर्च है वह खर्च 45,000 रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए, यह सीमा ही एक आदर्श सीमा कही जाती है जिसको ध्यान देने की आवश्यकता है।
जरूरी यह हो जाता है कि जब आप अपना क्रेडिट स्कोर बनाने का प्रयास कर रहे हों, तो एक से अधिक क्रेडिट कार्डो के लिए आवेदन ना ही करे तो बेहतर होगा।
कम समय में कई क्रेडिट कार्डो के लिए किए गए आवेदन , आपकी क्रेडिट की भूख को दर्शाते हैं और आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं।
यह भी समझना अतिआवश्यक हो जाता है कि अगर कभी आपका बैंक आपको एक क्रेडिट कार्ड के बाद दूसरा क्रेडिट कार्ड ऑफर करता है, तो गलती से भी लालच ना पाले और उससे दूर ही रहे।
आपकी एक गलती आपके क्रेडिट स्कोर का इतिहास और भूगोल बिगाड़ देता है।
आप कोई गलती ना करे और अपना सही तरीको से आप एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाये।
